Главная » Справочник » Социальное страхование » Особенности добровольного медицинского страхования

Особенности добровольного медицинского страхования

Если ОМС регулируется Федеральным законом от 29 ноября 2010 года № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», то в вопросы ДМС добавляются нормы, прописанные в Законе Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

ДМС способствует разработке и развитию программ, нацеленных на разные финансовые возможности страховщиков, с одной стороны, и возможностей по оказанию качественных медицинских услуг медицинскими учреждениями — с другой, а также позволяет привлечь дополнительные финансовые ресурсы в медицинские учреждения.

Спектр медицинских услуг в ОМС и правила страхования определяются органами государственной власти, в то время как в ДМС условия прописываются в договоре между страховщиком и страхователем (физическим или юридическим лицом).

Страховщики выделяют три основных продукта по ДМС:

страхование корпоративных клиентов за счет бюджета организации;
индивидуальное страхование физических лиц;
страхование людей, выезжающих за рубеж, в части страхового риска, связанного с затратами на оказание медицинской помощи.

На территории России, как правило, когда мы говорим о ДМС, то имеем в виду корпоративное медицинское страхование, то есть полисы заключаются с юридическими лицами — работодателями, а не с человеком как с физическим лицом.

Работодатель оформляет коллективную страховку для работников/членов их семей, и после увольнения сотрудника действие ДМС прекращается. С одной стороны, работодатель уменьшает налогообложение, с другой — стремится повысить мотивацию труда среди сотрудников и создает конкурентное преимущество при приеме на работу.

В России работает достаточно большое количество компаний, предлагающих услуги ДМС (например, «Ингосстрах», «Ренессанс», «Альфастрахование», «Ресо» и т. д.). Каждая из компаний может предложить несколько вариантов программ ДМС — совокупность медицинских и иных услуг, предоставляемых страховщиком, а также порядок их оказания.

Программа может быть направлена как на лечение каких-либо заболеваний (острое заболевание, хроническое заболевание, отравление, травма), так и на совокупность профилактических мероприятий по предотвращению заболеваний (или снижение степени их проявления) и неблагоприятных воз-
действий окружающей среды.

Медицинское учреждение обязано предоставить застрахованному лицу качественную медицинскую помощь в объеме, установленном программой ДМС, а СМО — выплатить полную стоимость предоставленной медицинской помощи.

Стоимость страхового полиса ДМС зависит от возраста, пола и наличия заболеваний: чем старше человек, тем выше стоимость полиса ДМС; полис мужчин дороже полиса женщин в связи более высоким риском потери здоровья и жизни.

Пример базовой страховой программы представлен на рисунке 1.

Пример предложения о добровольном медицинском страховании

Рис. 1. Пример предложения о добровольном медицинском страховании

ДМС включает в себя только лечение и процедуры, назначенные врачом. В России услуги ДМС не распространяются на отдельные классы заболеваний, например, наркологические, онкологические и психиатрические заболевания, а также на больных с ВИЧ-инфекцией и людей, состоящих на учете в туберкулезных и кожно-венерологических диспансерах. В отдельных случаях могут не оказываться услуги, связанные с ведением беременности и родов.

(Петухова И.С. Социальное страхование: УМП для обучающихся по направлению подготовки «Социальная работа», Петрозав. гос. ун-т)

Предыдущая статья Несчастные случаи на производстве Следующая статья Оформление листка нетрудоспособности при беременности и родах

Статьи по теме